البنك الأھلي المصري یتصدر نشاط التجزئة المصرفیة في مصر

أشار ھشام عكاشه رئیس مجلس إدارة البنك الأھلي المصري الى وصول محفظة التجزئة المصرفیة بالبنك الى
مبلغ 123 ملیار جنیھ بمعدل نمو وصل الى %35 حیث كان حجم المحفظة في دیسمبر 2019 حوالي 7.90
ملیار جنیھ، وھو ما تحقق من خلال فریق عمل محترف یمتاز بالخبرة والتعاون والتفاني في خدمة عملاء البنك
وكذا الاقتصاد القومي.
مشیرا الى ان البنك یستھدف الوصول إلى 143 ملیار جنیھ لمحفظة التجزئة المصرفیة بنھایة دیسمبر 2021 ،
وھي الاستراتیجیة القائمة على عدة محاور أھمھا إرساء مفھوم الشمول المالي لدي الأفراد باعتباره
أحد الركائز الاساسیة لتحقیق التطور الاقتصادي والاستقرار المالي والاجتماعي، حیث یحرص البنك
على التوسع في تطبیق ھذا المفھوم سعیا لتقلیل التعامل النقدي والتحول الى مجتمع أقل اعتمادا على
النقد مواكبا بذلك خطط الدولة في ھذا الشأن، والتي تتم من خلال توفیر وتطویر المنتجات والخدمات
التي تؤدي إلى جذب شرائح جدیدة من المواطنین للتعامل مع الجھاز المصرفي.
وفي طفرة غیر مسبوقة، أكد عكاشھ وصول حجم محفظة ودائع العملاء بالبنك الى حوالي 8.1
تریلیون جنیھ بنھایة دیسمبر 2020 ،كما بلغ حجم إجمالي القروض 866 ملیار جم بنسبة توظیف
بلغت %47 ،بینما قارب حجم التمویلات العقاریة ضمن مبادرة البنك المركزي بنھایة دیسمبر 2020
مبلغ 10 ملیار جنیھ وذلك لعدد 91 ألف عمیل ومن المستھدف الوصول بھا إلى 12 ملیار جنیھ بنھایة
دیسمبر 2021 .
وفي إطار جھود البنك الرامیة إلى تطبیق المفھوم المتكامل للشمول المالي وتعزیزا لدوره القومي
ودعم الدولة بلغ اجمالي عملاء البنك الاھلي عدد 4.15ملیون عمیل بنھایة دیسمبر 2020 بزیادة 7.1
ملیون عمیل عن دیسمبر 2019 حیث یمثل قطاع الشباب (من 21 حتى 36 عام) %31 من عملاء
الودائع في حین تمثل الاناث %41 .كما أطلق البنك مجموعة من ماكینات الصراف الآلي ضمن
استراتیجیتھ لدعم عملائھ من ذوي الھمم من أصحاب الاعاقات الحركیة وكذا من المكفوفین وضعاف
البصر حیث بلغ عددھا 16 ماكینة بحیث تتیح لھم الاستفادة التامة من كافة الخدمات التي تتیحھا
الماكینات بسھولة دون الحاجة الى المساعدة.
ویستھدف البنك الأھلي زیادة انتشاره الجغرافي في كافة أنحاء الجمھوریة، وذلك بھدف الوصول
إلى شرائح مختلفة من العملاء في الوقت الذي تولى فیھ الدولة والبنك المركزي أھمیة كبیرة لإرساء
فكر الشمول المالي، حیث یمتلك البنك الاھلي 941,4 ماكینة صرف الي بنھایة دیسمبر 2020 بزیادة
قدرھا 705 ماكینة عن دیسمبر 2019 تتركز %66 منھا خارج القاھرة الكبرى كما یستھدف أیضا
زیادة عدد ماكینات الصراف الألى في جمیع المحافظات لیصل الى 6500 ماكینة بنھایة عام 2023 ،
وھو ما یأتي تماشیا مع خطة البنك المركزي المصري لنشر والتوسع في ماكینات الصرف الالي لخدمة
مختلف عملاء القطاع المصرفي بسائر أنحاء الجمھوریة والتیسیر علیھم في الحصول على احتیاجاتھم
المالیة دون الحاجة لزیارة الفروع، كما قام البنك بافتتاح 38 فرعا جدیدا خلال العام لتصل بذلك منظومة
فروعھ الى 541 فرعا بنھایة دیسمبر 2020 موزعھ على انحاء الجمھوریة ویستھدف البنك للوصول
بشبكة فروعھ الى 700 فرع بنھایة دیسمبر2023
واشار یحیي ابو الفتوح نائب رئیس مجلس ادارة البنك الى نجاح البنك في الوصول بمحفظة
بطاقات الائتمان بنھایة دیسمبر 2020 الي 3.1 ملیون بطاقة ائتمان بحجم محفظة قدره 3.7 ملیار
جنیھ بنھایة دیسمبر 2020 وذلك نتیجة استقطاب شرائح عملاء جدد بدء من سن 21 سنة، اضافة الى
السبق في إصدار اول بطاقة دفع وطنیة مسبقة الدفع تحمل اسم ” بطاقة میزة ” والتي تتمیز بقبول
اوسع داخل مصر لدى الجھات التجاریة والخدمیة وبصفة خاصة سداد المدفوعات الحكومیة، الامر الذي
یدعم توجھ البنك نحو تقلیل حجم تداول النقود بالسوق المحلیة، حیث نجح البنك في اصدار حوالى 3.3
ملیون بطاقة میزة كأول بنك مصري یصل الى ھذا الحجم من الإصدارات لشرائح عدیدة من المواطنین لم
یسبق لمعظمھا التعامل مع البنوك.
مؤكدا على ان القروض الشخصیة تحتل مقدمة المنتجات الأكثر استحواذا على محفظة منتجات
التجزئة المصرفیة، حیث بلغ حجمھا 3.95 ملیار جم بنھایة دیسمبر 2020 ،والتي تمثل حوالي
%5.77 من إجمالي محفظة التجزئة المصرفیة ببرامج تلائم احتیاجات كافة شرائح العملاء.
ومن جانبھا اكدت دالیا الباز نائب رئیس مجلس الإدارة الى حرص البنك على تطبیق استراتیجیتھ
القائمة على التوسع في التحول الرقمي لمنظومة العمل البنكیة من خلال إتاحة المنتجات والخدمات
الرقمیة بالعدید من القنوات البدیلة التي یتیحھا البنك مثل الموبایل البنكي والأھلي نت، محفظة الفون
كاش، الموقع الإلكتروني للبنك، مركز الاتصالات الھاتفیة، فروع الخدمة الإلكترونیة والتي كان البنك
أول من اطلقھا في مصر مطلع عام 2019 بھدف توسیع قاعدة الشرائح التي یستھدفھا من تلك الفروع
تعزیزاً لمفھوم الخدمات الذاتیة حیث افتتح البنك 22 فرع خدمة الكترونیة حتى نھایة عام 2020 والتي
یستھدف البنك الوصول بھا الي 25 فرع بنھایة العام الحالي، الى جانب العدید من القنوات التي یتم
دراستھا بشكل مستمر لتضاف الى قائمة الخدمات الرقمیة، وھي الاستراتیجیة التي تأتي تماشیاً مع
الشمول المالي ومواكبة التوجھ الرقمي العالمي.
كما یدرس البنك الان مع شركات وھیئات دولیھ لتقدیم الصیرفة الرقمیة بعد تجربة البنك الرائدة في
إطلاق الفروع الخدمة الالكترونیة التي كانت بدایة لھذا التحول.
واستكمالا لخطة التطویر التي یضعھا البنك للتوسع في الخدمات المصرفیة الرقمیة الحالیة أطلق البنك
الأھلي المصري باقة جدیدة من الخدمات من خلال الإنترنت البنكي “الأھلي نت” وتطبیق الھاتف
المحمول “الأھلي موبایل” حیث تتضمن تلك الباقة لأول مرة إمكانیة إجراء التحویلات بین الحسابات
المحلیة باستخدام رقم الحساب الدولي ” IBAN ،” وكذا إجراء التحویلات للمحافظ الإلكترونیة من
خلال شبكة ” ACH ” وتتضمن أیضا إتاحة سداد المدفوعات من خلال شركة فوري، كمقدم خدمة
وأضافت الباز حرص البنك على دعم مبادرات البنك المركزي وبصفة خاصة مبادرة التمویل العقاري
لمحدودي الدخل، حیث یتصدر البنك مركزا متقدما في ترتیب البنوك المشاركة بالمبادرة بحصة سوقیة
تجاوزت %30 ،حیث یؤمن البنك الأھلي المصري ایمانا كبیراً بأھمیة ھذه المبادرات المختلفة في
النھوض بالقطاع العقاري وتوفیر مسكن مناسب لاحتیاجات المواطنین بأقل تكلفة ممكنة، كما یدعم البنك
المبادرة الوطنیة لرئیس الجمھوریة ” ما یغلاش علیك” الھادفة لتحفیز الاستھلاك ودعم المنتج المحلى،
بالتعاون مع البنك المركزي المصري عن طریق تقدیم التمویل للعملاء بدون مصاریف إداریة وبسعر
عائد ممیز أثناء فترة الحملة، كما خفض البنك سعر العائد لعملاء بطاقات الائتمان الراغبین في تقسیط
مشتریاتھم من خلال خدمة التقسیط عبر الھاتف على الخط الساخن. وأضافت ان البنك قد وقع
بروتوكولات تعاون مع كل من شركات فوري وأمان وخالص لاستھداف اتاحة 70 ألف ماكینة لنقاط
البیع الإلكترونیة POS حیث یستھدف البنك تفعیل المبادرة غیر المسبوقة التي أطلقھا البنك المركزي
مؤخرا لتنشیط السداد الإلكتروني، والتي تندرج ضمن الإجراءات الاحترازیة التي تتخذھا الدولة والبنك
المركزي لتخفیف حدة انتشار فیروس كورونا وقد حقق البنك الأھلي المصري أكثر من 71 % من
المستھدف من المبادرة حیث بلغ اجمالي عدد ماكینات ال POS اكثر من 169 الف ماكینة بنھایة
دیسمبر 2020 مما یؤكد على حرص البنك من خلال منظومة الدفع الإلكتروني الخاصة بھ على دعم
توجیھات الدولة الھادفة للتحول الي مجتمع اقل اعتمادا على النقد كما یخطط البنك لانتشار ماكینات ال
POS لتصل الي 240 ألف ماكینة
وفي ذات الإطار، أشارت الباز الى قیام البنك بإطلاق خدمات تفعیل بطاقات الدفع وبطاقات الائتمان
من خلال ماكینات الصراف الألى والقنوات الرقمیة، مع اجراء تحدیث شامل للموقع الإلكتروني الرسمي
لیخدم نشر الوعي المصرفي لكافة الخدمات والمنتجات المصرفیة والرقمیة بشكل مبسط مع امكانیة
التقدیم الكترونیا على بعض الخدمات والمنتجات عبر الموقع.
مشیرة الى أن المحفظة الضخمة للتجزئة المصرفیة للبنك والتي تضم العدید من المنتجات
والخدمات المصرفیة وكذلك التوسع الكبیر في الخدمات الرقمیة تتطلب تدعیم مستمر وتحدیث للبنیة
التكنولوجیة للبنك سعیا لاستیعاب ھذا التطور المتلاحق والمتنامي وھو ما یدفع البنك لتبني استراتیجیة
طموحة لتطویر تلك البنیة بما یواكب أحدث الأسالیب المتبعة ویضمن قدرتھا على ضم المزید من
الخدمات والتحدیثات على أعمال البنك المختلفة بأعلى درجات الجودة ومعاییر الأمان، اضافة الى حرص
البنك على توفیر التدریب اللازم لكوادره البشریة التي یقع على عاتقھا تقدیم أفضل خدمة لجمھور
العملاء.
وأضاف كریم سوس الرئیس التنفیذي للتجزئة المصرفیة والفروع بالبنك الأھلي المصري أن البنك یعمل
بصورة مستمرة على تقدیم العدید من الخدمات الجدیدة في المرحلة القادمة وأھمھا تطویر الخدمات
المقدمة من خلال ماكینات الصراف التفاعلي (ITM (حیث یعد البنك الأھلي المقدم الأوحد لھذه الخدمة
في السوق المصرفي بمصر وفقا والاتجاه العالمي في تقدیم الخدمات المصرفیة.
مؤكدا على ان تلك الخدمات زیادة إقبال العملاء على خدمات الانترنت والموبایل البنكي بشكل
إیجابي خاصة في ضوء تداعیات فیروس كورونا، حیث بلغ إجمالي عدد اشتراكات العملاء بخدمة الأھلي
نت من الأفراد 4.5 ملیون عمیل بحجم معاملات417 ملیار جنیھ ومن الشركات 46 الف عمیل بحجم
معاملات وصل الى 38 ملیار جنیھ، ، فیما بلغ عدد المحافظ الإلكترونیة الفون كاش 8.1 ملیون محفظة
منذ بدایة إطلاق الخدمة وحتى دیسمبر 2020 ،حیث قام البنك أیضا بإتاحة خدمة الاشتراك بمحفظة
الفون كاش للعملاء الحالیین من خلال الموقع الرسمي للبنك، ووصل عدد حركات محفظة الفون كاش
بنھایة دیسمبر 2020 بـ 3.3 ملیون حركة حیث وصلت الى 6.11 ملیون حركة بنھایة دیسمبر 2020
مقارنة ب 3.8 ملیون حركة في دیسمبر 2019 و بحجم 9.2 ملیار جنیھ مقارنة بـ 1.1 ملیار جنیھ
في دیسمبر 2019 قبل التداعیات الأخیرة لفیروس كورونا بزیادة قدرھا 8.1 ملیار جنیھ وبنسبة بلغت
. 164%
وأشار سوس الى تضافر كافة الجھود داخل منظومة البنك كونھ أكبر وأعرق مؤسسة مالیة لتعزیز
دوره الرائد في دعم التطور الاقتصادي الشامل الذي تشھده مصر حالیا في كافة المجالات، وخاصة
مجال الحوالات الواردة للمصریین العاملین بالخارج و الذي یضعھ البنك على رأس أولویاتھ ویسخر لھ
كافة الإمكانات البشریة والتكنولوجیة والفنیة من أجل دعم خطط الدولة في ھذا الشأن حیث یتیح البنك
امكانیة صرفھا على حسابات العملاء لدى البنك أو من خلال البطاقات المدفوعة مقدما التي یصدرھا
سعیا للاستفادة من تلك التحویلات في خدمة الاقتصاد المصري لما تمثلھ من أحد المصادر الھامة للدخل
القومي. وقد تم توقیع بروتكول تعاون بین البنك الأھلي المصري والبرید المصري لإتاحة صرف
الحوالات الواردة من الخارج عبر مكاتب البرید وتوفر تلك الخدمة امكانیة استقبال الحوالات الواردة من
الخارج عن طریق البنك الأھلي المصري وإتاحتھا للصرف من خلال مكاتب البرید المختلفة على مستوي
الجمھوریة وبالإضافة الي ذلك، فقد تم توقیع اتفاقیة تعاون مع شركة Ripple بما یتیح استخدام
تقنیات Chain Block في استقبال حوالات المصریین بالخارج

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى